《碳达峰碳中和政策解析及绿色金融》

【课程背景】

本课程是针对“碳达峰碳中和”国家战略对银行信贷行业政策影响进行政策解析。在银行实务工作中，该战略发起背景、对信贷准入政策以及绿色金融产品创新，原有高碳产业的限制，以及不良风险防控进行解读。帮助客户经理在信贷业务中，发现风险点，发现新的营销市场。。

本课程将由资深银行从业人士，从理论知识结合丰富的实践经验，深入浅出的介绍基础知识、政策详解，以及国内涌现的案例。力求在最短的时间内对“碳达峰碳中和”有一个全面了解，集合课程知识点与案例讲解对业务进行分类归纳，便于理解记忆，迅速掌握知识要点。课程将改变刻板的内部培训思路，讲授老师以扎实的业务知识，丰富的从业经验，轻松地幽默授课氛围为银行员工业务知识提升，拓展业务，提供全面务实的指导。

【课程收益】

1、迅速掌握政策主要知识点

2、理解并指导绿色金融的重点发展方向、业务创新

3、了解相关案例，让举一反三，学以致用

4、提升银行客户经理核心业务能力，解决水平参次不齐的难点

5、统一提升银行专业业务技能、风险识别水平，增强银行盈利的核心竞争力

【课程时间】   2天，6小时/天

【授课方式】以课堂讲解、小组研讨、案例分析为主，通过严谨扎实的讲授、风趣幽默的风格、真实有针对的案例讲解，为银行员工业务提升赋能助力。

【授课对象】 银行对公客户经理、对公条线所有业务人员、以及其他条线相关员工     

【课程大纲】         

第一章：政策提出的背景

1、出台的国际政策背景

      （1）问题的提出

（2）IPCC是谁，vocs什么意思

（3）碳达峰、碳中和概念

（4）国际社会对于碳中和的态度

 各国表态

 企业表态

第二章：政策的意义及我国目标

1、我国政府态度与宣示

（1）我国领导人的态度

（2）李克强政府工作报告

（3）生态环境部指导文件

（4）2020年国家战略目标提出

第三章：实现路径及措施

1、实现路径—31省市政策大全

2、涉及领域

3、工作措施

4、政策展望

下一步预计

一是建立全国范围的碳排放核算、统计和发布制度

二是将更多行业和企业纳入全国碳交易所

三是建立总量指标，比如设定未来5年碳排放总量控制目标，加强硬约束。

第四章：我国绿色金融发展简析

1、绿色金融定义

2、绿色金融政策体系

      （1）2007年7月，环保部 、中国人民银行 、银监会三部门联合发布 了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》

（2）2012年2月，银监会发布《绿色信贷指引》

（3）2015年9月 ，中共中央 、国务院印发《生态文 明体制改革总体方案》

      （4）2016年8月，人民银行联合七部委发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》

      （5）2021年4月，人行发改委联合发布《绿债目录》

      （6）2021年8月，人民银行发布《金融机构环境信息披露指南》及《环境权益融资工具》

3、绿色金融三大功能、五大支柱

 所谓“三大功能”，主要是指充分发挥金融支持绿色发展的资源配置、风险管理和市场定价三大功能。

一是通过货币政策、信贷政策、监管政策、强制披露、绿色评价、行业自律、产品创新等，引导和撬动金融资源向低碳项目、绿色转型项目、碳捕集与封存等绿色创新项目倾斜。二是通过气候风险压力测试、环境和气候风险分析、绿色和棕色资产风险权重调整等工具，增强金融体系管理气候变化相关风险的能力。三是推动建设全国碳排放权交易市场，发展碳期货等衍生产品，通过交易为排碳合理定价。

五大支柱：

一是完善绿色金融标准体系。

二是强化金融机构监管和信息披露要求。

三是逐步完善激励约束机制。

四是不断丰富绿色金融产品和市场体系。

五是积极拓展绿色金融国际合作空间。

4、我国绿色金融标准性文件

一是发改委会同生态环境部、人民银行等七部委联合印发的《绿色产业指导目录》 （2019年版）

二是人民银行以《产业目录》为基础，建立完善的《绿色债券支持项目目录》       （2021版）

三是原银监会2012年制定的《绿色信贷指引》

5、我国绿色金融的主要发展情况：

(一）绿色信贷

（二）绿色债券

（三）绿色股票指数和相关产品

（四）绿色产业基金

（五）绿色保险

第五章：双碳政策对行业的重大影响

1、大石化行业影响

（1）能源消费：去化石

（2）工业生产：采用低碳燃料原料和绿色生产过程

（3）交通运输：电动化

（4）建筑：零碳化

（5）加强碳汇

（6）建设全国碳排放权交易市场

2、能源电力行业影响

（一）能源生产环节，从煤电规模效应向提升质效转变。

（二）能源消费环节，从化石能源为主向电为中心转变。

（三）能源配置环节，从就地平衡向大范围互联互通转变。

第六章：对银行业授信的影响

一、石化行业授信政策

跟踪国家和地方碳减排政策变化以及提出的新要求

关注石化行业和客户的碳减排措施与进展

加大支持绿色石化项目

加强碳交易重点客户信贷业务审查

加强气候风险识别与评审

二、火电行业

（一）转变煤电功能布局

一是控制煤电总量。

二是调整煤电定位。

三是优化煤电布局。

（二）提高煤电存量机组利用效率

（三）加强煤电机组的灵活性改造

（四）加快电力技术装备创新

（五）沿海地区加快推进核电、气电建设

（六）电力体制机制改革将深入持续开展

（七）任何缺乏低碳意识的企业都将失去竞争力

三、钢铁行业

为了迎接“碳达峰”和“碳中和”，应该怎么做？

1、总量控制、结构调整。

2、城市钢厂与脱碳化。

3、节能技术。

4、传统高炉-转炉流程的工艺变革。

5、开发高品质、长寿命的生态钢材品种。

6、钢厂与相关行业形成产业生态链。

7、化石能源的替代/可再生能源的利用。

四、水泥行业

1、“碳达峰”、“碳中和”的逐步落实将压缩水泥熟料产量。

2、“碳达峰”、“碳中和”目标倒逼行业深研低碳方式

燃料替代

发展低碳水泥

碳收集利用

矿山复绿等

五、乡村振兴+负碳产业

农业农村 环境综合治理

农业废弃物资利用

农业资源保护

绿色农产品供给

生态产品供给

什么是EOD?

第七章：绿色金融进入快速发展期

1、国际上欧盟等国家发展

       ①碳基金、碳期货、碳资产质押融资、碳资产回购式融资、

碳配额融资、绿色结构性存款

2、我国绿色金融情况

①2021年6月9日央行《银行业金融机构绿色金融评价方案》，

所有机构纳入了绿色评价

  ②全国碳排放权交易于2021年7月16日（星期五）开市

  ③2021年8月18日组织上海市碳排放配额有偿竞价发放

④2021年7月1日人行、发改委、银监会《绿色债券支持项目目录》

截至2020年末，本外币绿色贷款余额约12万亿元，存量规模世界第一；绿色债券存量超过8000亿元，居世界第二。同时，我国绿色金融资产质量整体良好，绿色贷款不良率远低于全国商业银行不良贷款率，绿色债券尚无违约案例。

⑤近日发布《环境权益融资工具》《金融机构环境信息披露指南》

第八章：绿色金融发展展望

一、政策密集落地，政策支持力度加大

二、行业分化加大，新生相关行业出现

1、传统减排压力较大企业面临成本升高、信贷资源减少困境

2、与双碳政策相关的节能减排行业逐渐发展壮大

3、新兴绿色行业出现，如MRV体系服务企业，碳捕捉、碳利用行业

三、商业银行面临绿色转型进课题

1、传统减排行业风控压力

2、绿色金融占比将影响银行盈利能力

3、资本市场以CEA（碳排放配额）为基础资产的系列产品

4、银行方面

（1）资产方面以传统资产转变为CEA为基础资产的产品

（2）负债方面以传统行业为投向的债券、结构存款、理财转向绿色投向

发行碳中和主题投资债券、谈项目收益债、碳结构性存款等

（3）中间业务方面出现新型业务品种

二氧化碳挂钩型理财产品、碳交易顾问、环境信息环境风险顾问

四、商业银行目前存在问题

1、对绿色金融的认识有待加深

2、绿色金融产品结构和服务单一

3、气候和环境风险所引起的资产搁浅

环境信息披露有待加强

绿色金融运营能力及自身碳排放管理亟需强化

五、碳中和目标的银行应对策略

一是研究制定未来五年绿色银行建设规划。

二是健全激励约束体制机制。

三是聚焦重点领域。

四是加快产品与服务创新。

五是加强气候和环境风险管理。

六是主动披露信息并加强交流合作。